Wszelkie informacje dotyczące polisy oraz rodzajów nowotworów, na wypadek których możemy się ubezpieczyć, znajdziemy w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Są to szczegółowe dane opisujące m.in. prawa i obowiązki zarówno ubezpieczonego jak też ubezpieczyciela, procedury wypłaty świadczenia, a także sytuacje, po wystąpieniu których ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, czyli tzw. wyłączenia.

 

Jak ubezpieczyciel definiuje nowotwór?

W kwestii definicji chorób nowotworowych Towarzystwa ubezpieczeniowe mają zazwyczaj podobne opisy. Ubezpieczeniu podlegają głównie nowotwory złośliwe, definiowane jako: „nowotwór charakteryzujący się niekontrolowanym wzrostem i rozprzestrzenianiem się komórek nowotworowych, powodujący naciekanie i niszczenie prawidłowych tkanek”.

Niektóre Towarzystwa oferują w wybranym wariancie możliwość ubezpieczenia się również na nowotwory łagodne, charakteryzujące się jako „nowotwór zbudowany z tkanki zróżnicowanej i dojrzałej, ograniczony do tkanki macierzystej, który nie powoduje naciekania sąsiednich tkanek i niepowodujący przerzutów odległych”.

Jakie nowotwory są objęte ubezpieczeniem?

Najprościej możemy powiedzieć, że ubezpieczeniem objęte są nowotwory, które zostały zdiagnozowane po raz pierwszy w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej.

Przykładowo, ubezpieczenie dodatkowe „ONA” i „ON” Nationale – Nederlanden można zawrzeć w jednym z trzech wariantów,  każdy kolejny (wyższy) wariant zawiera szczegółową listę nowotworów złośliwych:

ONA
Wariant podstawowy	Wariant rozszerzony	Wariant pełny
Pierwotne nowotwory złośliwe narządów:
Piersi (sutka)
Macicy (trzonu)
Szyjki macicy
Jajnika
Jajowodu
Pochwy
Sromu
	Wszystkie pozostałe nowotwory złośliwe (C00-C97 wg ICD10), m.in.: czerniaki i inne nowotwory skóry, nowotwory opon mózgowo-rdzeniowych, białaczki i inne nowotwory układu krwiotwórczego.
		Niezłośliwy guz mózgu
		Nowotwór łagodny tarczycy
		Nowotwór łagodny jajnika
		Rak przedinwazyjny piersi
		Rak przedinwazyjny jajnika
		Rak przedinwazyjny trzonu macicy
		Rak przedinwazyjny jajowodu
		Czerniak złośliwy w stopniu zaawansowania 1A

 

ON
Wariant podstawowy	Wariant rozszerzony	Wariant pełny
Pierwotne nowotwory złośliwe narządów:
Gruczołu krokowego (prostaty)
Jądra
Prącia
Oskrzeli
Płuc
	Wszystkie pozostałe nowotwory złośliwe (C00-C97 wg ICD10), m.in.: czerniaki i inne nowotwory skóry, nowotwory opon mózgowo-rdzeniowych, białaczki i inne nowotwory układu krwiotwórczego.
		Niezłośliwy guz mózgu
		Nowotwór łagodny tarczycy
		Rak przedinwazyjny jądra
		Czerniak złośliwy w stopniu zaawansowania 1A
		Nowotwór złośliwy gruczołu krokowego w stopniu zaawansowania

Tabela 1 i 2. Nowotwory ujęte w ubezpieczeniu. Opracowanie własne na podstawie OWU „ONA” i „ON” Nationale-Nederlanden

Kiedy nie otrzymam świadczenia?

Przeważnie ubezpieczony nie otrzyma świadczenia, jeżeli:

• nowotwór został rozpoznany lub leczony przed początkiem ochrony ubezpieczeniowej,
• nowotwór współistnieje z infekcją HIV,
• przed objęciem ochroną ubezpieczeniową miał skierowanie na testy lub badania diagnostyczne przeprowadzone w celu wykrycia raka albo oczekuje na wyniki badań, a wyniki testów wyszły pozytywne,
• rak skóry inny niż czerniak, przekraczający warstwę powierzchowną skóry,
• rak zdiagnozowano po jego śmierci.

Prawo do świadczeń przysługuje wyłącznie wówczas, gdy badanie diagnostyczne, na podstawie którego została postawiona diagnoza dotycząca zachorowania na raka, jak i sama diagnoza, zostały wydane w okresie obowiązywania ochrony ubezpieczeniowej.