Bierzesz kredyt na zakup mieszkania czy budowę domu? Jeśli tak, to bank, w którym starasz się o sfinansowanie takiej inwestycji będzie wymagał dodatkowego zabezpieczenia w postaci polisy. Obligatoryjnie jest to ubezpieczenie samej nieruchomości, ale przyda się także ochrona dla lokatorów. W końcu wypadki chodzą po ludziach, a ratę kredytu spłacać trzeba.
Praktycznie ani ubezpieczenie nieruchomości, ani ubezpieczenie na życie nie są obowiązkowe. Wyjątek dotyczy kilku przypadków. Jednak to bank, który wykłada pieniądze w ramach hipoteki, chce mieć gwarancję zwrotu pożyczki i to on decyduje o warunkach przyznania (lub odrzucenia) wniosku kredytowego.
Ubezpieczenie do kredytu – jakie wybrać?
Konieczność posiadania polisy mieszkaniowej, choćby w minimalnym zakresie i najniższej składce, jest zrozumiała z punktu widzenia banku, ale i dla ubezpieczonego, bo poza dodatkową opłatą, taki zabieg wyjdzie mu na dobre. W razie gdyby doszło do spłonięcia czy zalania nieruchomości w trakcie spłacania kredytu,
resztę pożyczki zapłaci towarzystwo, a nie lokator. Dlatego bank wymaga też dokonania tzw. cesji, czyli przepisania praw do odszkodowania. Poszkodowany zostaje bez dachu nad głową, ale i bez zadłużenia.
A co z ochroną życia i zdrowia? Ubezpieczenie na życie do kredytu hipotecznego również warto mieć ze względu na ryzyko doznania wypadku czy urazu w trakcie spłacania kredytu – warto pamiętać, że okres ten może trwać nawet 30 lat i dłużej. Dlatego należy wybrać nie tylko najtańsze ubezpieczenie na życie do kredytu, ale przede wszystkim to, które obejmuje jak najwięcej możliwych ryzyk:
· poważne zachorowanie,
·
pobyt w szpitalu,
· operacja,
· rehabilitacja,
· śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
· medyczne assistance,
· trwałe inwalidztwo,
· ochrona prawna,
· NNW.
Ubezpieczenie na życie do
kredytu z lowcakredytow.pl nie musi obejmować wszystkich z wymienionych rozszerzeń, ale tylko te, których wystąpienia się obawiasz, np. w najbliższej rodzinie zdarzyły się przypadki zdiagnozowania nowotworu złośliwego.
Ważnym dodatkiem w ubezpieczeniu na życie do kredytu hipotecznego jest ryzyko
utraty pracy, co wiąże się z czasową niezdolnością do wykonywania pracy zarobkowej, a tym samym do regularnego spłacania rat kredytu.
Kto oferuje polisę na życie do kredytu hipotecznego?
Polisa na życie, polisa mieszkaniowa i nawet sam kredyt hipoteczny to produkty, które kupisz razem lub osobno.
Co będzie lepsze? Porównujemy oba sposoby.
1. WSPÓLNY PAKIET W BANKU
Każdy liczący się na rynku bank posiada w swojej ofercie produkty finansowe i ubezpieczeniowe, które łączy ze sobą kusząc klientów atrakcyjnymi zniżkami czy zwrotami (np. mBank za zakup ubezpieczenia na wypadek nowotworu mWaleczni zwraca 55 zł, a za zakup polisy mieszkaniowej daje 20% zniżki za zakup online).
Takie
rozwiązanie ma podstawową wadę – brak porównania z innymi ofertami. W jednym banku decydujesz się na jeden kredyt hipoteczny, jedną polisę na życie do kredytu i jedno ubezpieczenie nieruchomości nie wiedząc czy aby nie przepłacasz za całość. W przypadku ubezpieczeń bank działa na zasadzie porozumienia z jednym ubezpieczycielem, np. Millennium to tak naprawdę oferta PZU.
2. KREDYT I POLISY ODDZIELNIE
Znacznie bardziej korzystne przed zakupem kredytu czy ubezpieczenia wydaje się porównanie takich produktów w Internecie. Przede wszystkim brak pośpiechu może zaprocentować znalezieniem polisy czy hipoteki na najkorzystniejszych warunkach, ale trzeba wiedzieć gdzie szukać, żeby oszczędzić czas i pieniądze.
Sprawdzonym i zyskującym coraz większą popularność sposobem są porównywarki online. W przypadku kredytu warto sprawdzić rozwiązania typu
porównywarka kredytów hipotecznych - Lowcakredytow.pl gdzie znajdziesz aż 23 propozycje zawarcia umowy pożyczkowej z bankiem.
Nie gorzej wygląda porównanie ofert polisowych. Korzystając z kalkulatora ubezpieczeń mieszkaniowych możesz znaleźć nawet kilkanaście ofert z różnym zakresem ochrony, a
porównywarka polis życiowych pozwoli zestawić do 5 ofert, które bez żadnych zobowiązań omówisz na spotkaniu z agentem ubezpieczeniowym.
Warunki ubezpieczenia na życie do kredytu hipotecznego
Zawierając umowę polisową pamiętaj o dwóch opcjach – możesz to zrobić razem z zawieranym kredytem lub w trakcie trwania umowy kredytu. Ma to znaczenie m.in. przy ustalaniu sumy ubezpieczenia.
W polisach na życie do kredytu oferowanych przez bank zwróć uwagę na zakres ochrony i na wyłączenia odpowiedzialności. Zakres ochrony to nie więcej jak kilka zdarzeń – może być ich kilka razy więcej, jeśli zdecydujesz się na zawarcie indywidualnego ubezpieczenia na życie, nawet z wyższą składką. W wyłączeniach odpowiedzialności sprawdź wykaz chorób, jeśli polisa zawiera rozszerzenie poważne zachorowanie. Nie bez znaczenia jest także karencja, czyli czasowe zawieszenie odpowiedzialności towarzystwa – trwa ona najczęściej kilka miesięcy, ale może być kluczowa w perspektywie doznanego wypadku.
Co ważne, jeszcze do niedawna zakup polisy mieszkaniowej wiązał klienta z bankiem, w którym uzyskał on kredyt. Teraz zamiast nakazu jest tylko zachęta. Z kolei dla ubezpieczenia życiowego wybór jest zupełnie dobrowolny – wystarczy zgłosić do banku, w którym starasz się o kredyt, że zawierasz umowę polisową na indywidulanych zasadach.